12月12日，國家衛健委發布《關于做好輔助用藥臨床應用管理有關工作的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》披露，國家衛健委將制定輔助用藥目錄，明確輔助用藥范圍，加強臨床輔助用藥監管。
《通知》明確要求各省級衛生健康行政部門組織轄區內二級以上醫療機構，將本機構輔助用藥以通用名并按照年度使用金額由多到少排序，形成輔助用藥目錄，并上報省級衛生健康行政部門。每個醫療機構輔助用藥品種原則上不少于20個。各省級衛生健康行政部門匯總轄區內醫療機構上報的輔助用藥目錄，將前20個品種信息上報國家衛健委。國家衛健委制訂全國輔助用藥目錄并公布。
各省級衛生健康行政部門應于2018年12月31日前，將匯總的輔助用藥目錄報送衛健委，并在公布全國輔助用藥目錄后10個工作日內，公布省級輔助用藥目錄。
●首個全國輔助用藥目錄將推出
《通知》要求各級衛生健康行政部門和各級各類醫療機構在制訂輔助用藥目錄的過程中，將輔助用藥目錄納入政務公開和院務公開管理，在官方網站或以適當形式進行公布。并提出將輔助用藥臨床應用情況作為醫療機構績效考核工作的重要內容，充分運用考核結果，促進提升輔助用藥科學管理水平。國家衛健委還將定期對全國輔助用藥目錄進行調整，調整時間間隔原則上不短于1年。
此外，《通知》還規定，各省級衛生健康行政部門在國家公布的輔助用藥目錄基礎上，制訂本省份輔助用藥目錄，省級輔助用藥目錄不得少于國家輔助用藥目錄。二級以上醫療機構在省級輔助用藥目錄基礎上，增加本機構上報的輔助用藥品種，形成本機構輔助用藥目錄。其他醫療機構根據實際情況，在省級輔助用藥目錄的基礎上，制訂本機構輔助用藥目錄。
《每日經濟新聞》記者翻閱國家衛健委網站和國家藥品供應保障綜合管理信息平臺，未見其之前有過公開的輔助用藥目錄。
江蘇省中醫院普外科主任江志偉接受《每日經濟新聞》記者采訪時介紹，曾經有相當多的輔助藥獲批，但其中很多藥物并沒有真正起到輔助作用，甚至是無效的。他認為，輔助用藥在臨床上經過一段時間驗證，定期對藥物進行科學管理很有必要，這樣可以讓有效的輔助藥繼續沿用，淘汰掉無效藥物。建立全國性輔助用藥目錄有助于實現醫療控費，提高治療效果，提升醫保費用的使用效率，減輕老百姓就醫負擔。
而對于營養類藥物，山西省呂梁市文水縣人民醫院黨支部書記馬金根對《每日經濟新聞》記者表示，營養類藥品定位比較中性，介于治病和保健之間，其療效在短期內并不顯而易見，大多需要長期服用。目前市場上營養類藥品種類繁多，質量參差不齊，但價格卻都較為昂貴。國家出臺全國性輔助用藥目錄有助于市場的規范，避免其陷入行業亂象泥潭，是非常及時且非常必要的。
●各地對輔助藥頻頻出手
2015年2月，國務院辦公廳印發《關于完善公立醫院藥品集中采購工作的指導意見》，提出重點跟蹤監控輔助用藥。
2015年10月，原國家衛計委等五部門聯合發布《關于控制公立醫院醫療費用不合理增長的若干意見》，明確提出推行臨床路徑管理，采取處方負面清單管理，落實輔助用藥、耗材使用管理等制度。建立對輔助用藥等的跟蹤監控制度。
2016年4月，國務院辦公廳發布《深化醫藥衛生體制改革2016年重點工作任務》，明確提出公立醫院改革試點城市要列出具體清單，對輔助性、營養性等高價藥品不合理使用情況實施重點監控，初步遏制醫療費用不合理增長的勢頭。
今年10月25日，衛健委發布了《國家基本藥物目錄（2018年版）》，將一批沒有顯著效果的“神藥”、“萬能藥”調出。
而各地也在鋪開重點監控的大網。
6月27日，山東省日照市發布《2018年度公立醫院輔助性、營養性藥品重點監控目錄公示》，目錄主要包括神經營養或腦保護藥、中藥注射劑、免疫調節藥等；今年7月，安徽省衛計委發布《關于健全重點藥品監控預警管理制度的通知》，重點監控輔助性藥品、營養性藥品等。
不僅地方部門在行動，各醫療機構也在“清理”輔助藥。
2015年11月11日，華西醫院在官網發布《接收新藥資料申報的公告》，明確表示暫不接收國藥準字號以“Z”開頭的中成藥（單一成份含量占總提取物85%以上的注射劑除外）以及腫瘤輔助用藥。
今年7月12日，中南大學湘雅二醫院也發布了《備案采購藥品資料遞交通知》，明確中藥制劑、輔助用藥品不予接受。
今年9月，南京醫科大學第二附屬醫院下發了《新藥登記須知》，明確表示，輔助性、營養性等高價藥品、中藥注射劑等列入南京市醫療機構重點監管清單品種以及臨床不合理用藥較為嚴重的藥品，均不予新藥登記。
綜合上述信息來看，中藥注射劑、營養性藥品等輔助藥品如今已成為輔助用藥重點監控對象，未來進醫院難度將逐步增加。
●年銷售額數十億藥品屢上重點監控目錄
很多輔助用藥作用效果并不明顯，但價格昂貴，而且有不少藥品占到相當大的市場份額。
據米內網統計，在2017年中國公立醫療機構終端中成藥產品銷售Top20榜單上，注射用血栓通（凍干）以73.4億元的年銷售額位居首位，丹紅注射液銷售額61億元、丹參多酚鹽酸銷售額49億元、喜炎平注射液銷售額39億元、疏血通注射液銷售額37億元，上述藥品多次被各地列入輔助用藥和重點監控藥物目錄。
《每日經濟新聞》記者向多名專家咨詢上述中成藥的作用，他們均表示，并不了解也不看好該類藥物，有的專家還表示在自己幾十年的行醫過程中甚至沒有使用過該類藥物。
江志偉強調，每個醫生心中都應該有一把尺子，在工作過程中，所有醫療決策應以患者利益為中心，以有效治療疾病為出發點。
馬金根認為，營養類藥品在把控質的同時還需要限量，劃定目錄只是開始，限量減負才是關鍵。正是由于營養類藥品自身的特點，怎么界定其是否適量難度很大，患者本身對此類藥品的療效并不敏感，更多的是依賴醫療檢測和醫務人員的自覺。
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今年年中，湖南蘋果裝飾公司及其旗下的“泥巴公社”、“檸檬樹”等十幾家子公司接連陷入泥沼，各地維權用戶層出不窮，至今未果。這家聯邦制互聯網家裝公司的謝幕為整個行業蒙上了陰霾。
去年12月，出現暴雷危機的實創裝飾，與蘋果裝飾如出一轍；去年11月，“喵咚家”停擺；今年7月，“一號家居網”跑路……相關信息顯示，目前全國陷入倒閉危機的互聯網家裝公司已有上百家。
多位業內人士表示，互聯網家裝實則是個偽命題。披著互聯網的外衣，內殼仍是傳統的家裝模式。家裝是一個復雜、多角色協作的事情，目前的互聯網家裝只是營銷方式上有了一些提升，而背后的交付能力、整個鏈條都未有質的變革。
前端營銷和后端交付的“身高差”，使行業在畸形中跛腳前行。問題的冰山漸漸浮出水面，提升后端的交付效率，成為橫亙在各路玩家面前的共同難題。
今年7月，互聯網家裝平臺“齊家網”登陸港交所；8月，對手“土巴兔”也向港交所遞交了IPO申請書；9月，家裝監理平臺“裝小蜜”獲得過億元B+輪融資；11月，家居建材移動服務平臺“神工007”獲得阿里巴巴2500萬美元投資……
在如今互聯網家裝行業一片哀鴻遍野中，這些消息猶如向一杯死氣沉沉的白開水中投入一枚泡騰片，似乎又給行業帶來了希望的氣泡。
時間回到2015年，彼時的互聯網家裝行業迎來了高光時刻，大量的資本涌入，使行業入局者們暈頭轉向。提早打響的價格戰，令一眾玩家頭破血流，紛紛陷入倒閉潮。
資本的龍卷風刮過，狂歡后跌入谷底的互聯網家裝遍地狼煙。褪去浮躁，如何使家裝行業真正地擁抱互聯網？看起來依舊長路漫漫。
注：本文內容主要來自鉛筆道記者采訪和網絡公開信息，論據難免偏頗，不存在刻意誤導
互聯網家裝是否是偽命題？
從車厘子生鮮到互聯網家裝，潘定國的創業賽道跨度不可謂不大。三年成交總額百億，在同行紛紛倒下的賽場上，他的“艾佳生活”在今年9月獲得了10億元的B輪融資。
“艾佳生活”并不是個例。今年年中，互聯網家裝頻傳融資消息，行業似乎有著“回春”的跡象。
近期獲得融資的互聯網家裝企業
由此表可看出，近期獲得融資的企業大多沒有從平臺型業務切入，而是從監理、輔材等“小路”包抄進場。
近兩年，行業內接二連三有玩家出局，給資本和從業者澆上了一盆冷水。
越來越多的從業者感受到，互聯網家裝行業只解決了傳統家裝營銷的問題，吸引來客流，后端的整個產業鏈條卻仍然十分陳舊。在這個復雜的產業鏈條中，低頻、高客單價、角色眾多，一環扣一環。再加上后端的交付效率跟不上，令眾多創業者頭疼不已。
今年5月，湖南蘋果裝飾的崩盤讓用戶們對于互聯網家裝寒了心。在“聯邦制”的管理下，這家公司旗下數十家分支家裝品牌如“泥巴公社”“檸檬樹”等接連陷入泥沼。直至近日，被拖欠工款的供貨商、施工隊以及受害用戶，均維權無門。
湖南株洲市民劉建（化名）便是受害者之一。明年開春將要結婚的他，在市區貸款買了一套二手房。4月中旬，在朋友的建議下，他選擇了價格有競爭力的“泥巴公社”家裝公司。分兩次付清了近9萬元的家裝款項后，迎來的卻是公司跑路的噩耗。
5月16日上午9點，剛到單位的劉建接到了家裝設計師的電話，“公司跑路了，快去現場看看吧。”撂下電話，他飛奔到位于市區珠江北路的“泥巴公社”門店。此時，店里已擠滿了人，有一二百人之多。他了解到，這家公司在2017年10月時就已開始拖欠供應商貨款，資金鏈出現了問題。
從一家店出問題，到最后的全盤崩塌，蘋果裝飾僅用了三個月的時間。去年12月，出現暴雷危機的實創裝飾，與蘋果裝飾如出一轍。“裝修套餐28800元，精裝搬回家”是實創的廣告語，公司標榜的“十年返現”，讓不少想要得到優惠的用戶紛紛上鉤，幾十萬元化為泡影。
“傳統家裝公司搞偽互聯網，把自己做成金融企業，然后就崩了。”一位互聯網家裝企業CEO如此總結道。他認為，這些暴雷的家裝公司把裝修業務作為圈錢的產品，對后端交付不管不顧，只是一味地用誘人的家裝套餐作為噱頭圈用戶的錢。
多位業內人士向鉛筆道分析，這兩家公司出現暴雷的背后原因是企業模式存在問題。二者均是通過門店擴張和線下活動獲得大量訂單，搶占市場。公司將獲得的現金流繼續用于擴張和營銷，而不去支付施工隊、材料商的費用。供貨商上門討債、業主交付無法完成，整條資金鏈迅速崩塌。
“一起裝”CEO何明杰透露，目前，互聯網家裝行業的通病是營銷能力上創新有余，而交付能力并無實質性改善。交付能力遠遠落后于營銷能力，又盲目擴張導致的后果是資金鏈一旦斷裂，公司就會面臨倒閉的境地。 2015年出現的大量互聯網家裝公司，如今所剩無幾，存活下來的也是靠著背后資本的支撐。
“在復雜的供應鏈和消費鏈環境下，完全靠表面的創新，是偽創新、偽價值。”在“搭窩”創始人于鑫看來，目前，互聯網家裝的運營效率和交付能力低于傳統家裝企業。這與行業興起時，想要對傳統家裝進行互聯網深度改造的初衷是違背的。
去年11月，“喵咚家”停擺；今年7月，“一號家居網”跑路……相關信息顯示，目前全國陷入倒閉危機的互聯網家裝公司已有上百家。
畸形成長的“互聯網家裝”
2012年，乘著國內地產黃金十年最后盛宴的東風，互聯網家裝開始悄然萌芽。彼時，地產開發商毛坯交付、二手房交易流轉、城鎮化等宏觀因素催生了大量家裝需求。
站在風浪口上的弄潮兒，都對掌舵手的角色躍躍欲試。于是，懷著將傳統家裝公司30%利潤去掉，將其讓利給服務環節和用戶的美好初衷，冒出一批互聯網家裝平臺。
提起互聯網家裝，5年前就在關注這個賽道的復星銳正資本執行總經理劉方未稱，這個行業滿滿的都是“痛”。陪伴多家互聯網家裝公司經歷過轉型，面對這個已過了資本風口的行業，劉方未感慨頗深。
“經過幾年的發展，這些當年號稱要做互聯網家裝平臺的公司，最后都成為了一個信息化比較好的大公司，和互聯網一毛錢關系都沒有。不想賺家裝公司30%差價的公司基本上全死了，而那些將30%的利潤除了讓利給用戶和工廠外，還給自身保留了20%的平臺倒是還茍延殘喘地活著。”劉方未無奈地說道。
互聯網家裝行業為何發展得如此狼狽？
單從家裝行業來看，在“衣”“食”“行”都紛紛“跑步”實現互聯網化的境況下，“住”宛若一個蹣跚學步的孩子。低頻、高客單價、鏈條繁瑣、參與角色眾多等尬點，令這個行業在轉型之路上走得頗為艱難。
如今大面積覆滅的行業局面，在劉方未看來，背后有三個深層次原因。
一是用戶的審美情趣問題。“家裝是一個‘找茬’的行業，用戶總覺得你偷工減料，裝修得和預期有差距。因此行業內基本上沒有好口碑，形成了一個惡性循環。此外，互聯網家裝低價搏流量的方式，在吸引用戶的同時也慣壞了用戶。
二是資本對于互聯網家裝上下浮動的熱情，加速了行業的死亡。資金的加持使得原本可以好好賺錢的企業偏要本末倒置地去犧牲毛利，補貼給用戶。“生意都做不下去，資本撤場后，公司肯定就死了。”劉方未補充。
第三點原因則是用互聯網思維的團隊來管理線下的施工隊本身是沒有優勢的。她引用了家裝業內的一句行話：“你管我管大家管，誰也不比誰管得好到哪里去。”打個比方，由于行業內的細分工種太多，像瓦工的工資水平漲到每個月2~3萬元，都沒人愿意去做。
劉方未解釋，“行業表面上是通過互聯網線上引流，背后的實質交付還是由傳統的施工隊和供貨商來完成。”
家裝的漫漫互聯網之路
前端營銷和后端交付的“身高差”，使互聯網家裝在畸形中跛腳前行。資本狂歡后的冷靜也使行業在近兩年逐漸降溫，回歸理性。
“一起裝”CEO何明杰認為，傳統家裝公司畏懼營銷，不懂得如何做營銷。家裝信息化網站的出現通過線上流量解決了其獲客的問題。但這種形式門檻低，每個城市都有幾十家類似的小平臺，這就導致線上的流量成本愈來愈昂貴。傳導效應下，傳統家裝公司在互聯網平臺上獲客所承擔的成本也水漲船高。
“平臺不掙錢，家裝公司不掙錢，業主體驗也非常不好，目前的行業狀況可以說是很糟糕了。”何明杰直言不諱。
置身在局中的創業者們，嘴上埋怨著，心里卻仍對行業保持著熱忱。
怎樣去解決？目前，很多從業者的共同觀點是，單單去做前端的改變，意義不大，甚至會帶來更大的風險。想要真正實現互聯網化，還是要跨越面前的大山：交付效率的提升。
在他們看來，隨著精裝房逐步成為趨勢，家裝建材行業與上游房產、工裝領域將會重新分工。針對精裝房的家裝建材業務模型，逐步向B端服務、供應鏈及柔性生產方向發展。破局的關鍵點在于需要B端企業自身去優化整個鏈條，以此來帶動行業更好地向互聯網進化。
此外，從家裝監理、設計師平臺、金融等不同細分領域切入家裝行業的入局者逐漸增多，例如近期獲得過億元融資的監理平臺“裝小蜜”；真格、源碼、不惑創投聯投的裝修材料采購配送服務平臺“掌上輔材”等。
復星銳正資本劉方未和“搭窩”于鑫都認為，這種從較小的點作切入，再慢慢去拓展的模式，會使家裝行業向專業化、精細化發展。未來，家裝市場將會是一個專業化分工與協作的市場。
如此看來，樸實的傳統家裝如何徹底地擁抱互聯網，還有一段漫長的路要走。
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除此之外，雙十一當天，國美安迅物流在全國各地均刷新第一單配送安裝調試記錄。鄭州第一單電視用時1小時，送達并完成安裝調試。
北京第一單用時58分鐘，完成配送。
國美安迅物流能以如此快速的服務速度完成雙十一訂單的送裝同步，與其在活動前的完善準備及強大的物流配送實力有著直接關系。為了讓消費者能夠在最短時間內收到雙十一訂單包裹，國美安迅物流在活動前全面備戰，全國2860個縣域地區，其中2300個地區已真正實現次日達，送裝速度大大提升。同時，國美安迅物流制定7個1服務標準，7大平行倉及門店倉共享配貨、采用智能AGV機器人分揀、增派運輸車輛等等措施力求在配送速度及上門服務質量上都能給消費者一個全新的體驗。
“七大平行倉”、智能AGV機器人實現物流數據化與智能化
國美安迅物流優質倉配網絡體系覆蓋全國，天津、上海、廣州、成都、西安、武漢、沈陽，7大倉儲運營中心，全國網絡化分倉。縮短配送距離，提升配送時效，基于數據分析，系統智能篩單，匹配配送方式及承運商。共享資源，快速物流體驗，做到供應鏈一體化的平臺服務。
廣州與天津兩地同時開啟AGV機器人倉的運營使用，以更高效、更智能的技術創新助力此次大促。機器人揀選效率平均達360件/時，且揀選準確率達到99.99%。從接收訂單到揀貨出庫，用時不超過6分鐘。機器人成本相較人工成本整體下降了大約35個百分點，且支持7*24小時不停歇的工作，在最大程度保證AGV機器人倉的運營效率。
七大區域中心倉出庫商品，配送服務也與順豐、中通、韻達等網絡快遞公司建立聯合合作，實現倉儲所在地城市周邊500公里以內城市次日達的時效目標。確保您雙十一的訂單能夠最快時間送達您的身邊。目前全國156個城市已實現次日達服務。
與此同時，在雙十一前夕，除了保障一二線城市送裝同步極速服務，國美還啟動了二級市場和四、五線城市的“一次到家”服務舉措。自11月1日起，國美承諾在部分二級市場和四、五線城市率先啟動彩電、空調等產品的“送裝同步”服務，首批試點城市設置在了武漢。“一次到家”大大提升了下線城市消費者的購物服務體驗，并取得了廣大消費者的認可與稱贊。
作為擁有31年零售經驗的國美，早在 2016年就率先布局低線市場，早已將物流、配送、安裝形成系統化覆蓋，為渠道下沉之后的售后服務提供強有力的保障。據了解，國美安迅物流在全國各省市自治區擁有446個倉庫，1700個市內門店庫，覆蓋了全國345個地級城市，2898個區縣，39404個鄉鎮的運輸網絡，目前已達到全國428個城市當日達，2300個城市次日達。
為消費者提供“一日三達、精準配送、送裝同步”一站式服務的同時，國美還支持全國近1900家門店和縣域店的消費者上門自提，為用戶提供時效性與靈活性的雙重保障。隨著國美渠道下沉戰略部署的不斷完善與擴大，全國各地消費者在國美將享受到最快速的物流配送服務及“送裝同步”的購物體驗。
]]>餐企外賣數字化亟待提升最先出現在碳中和產學研促進委員會。
]]>外賣市場進入精細化競爭
餐飲外賣經歷了野蠻生長后正在逐漸回歸理性，外賣訂單的增速也在隨之放緩。但與之相對應的是，外賣市場的融合度不斷提升，美團外賣以及餓了么占據目前絕大部分外賣的市場份額。二者也開始逐漸將實現盈利提上日程，對B端餐飲商戶的抽成正在不斷上漲，這也讓很多餐飲企業尤其是單體餐廳感受到來自外賣平臺的成本壓力。
李振宏表示，外賣平臺抽成上漲的趨勢不可逆，外賣平臺有自身的盈利需求，這就需要餐飲企業進一步優化已有的外賣業務模式，提升效率以此減小因平臺成本上漲給餐飲企業帶來的成本壓力。
在他看來，目前多數餐飲企業的外賣業務模式仍然比較傳統，只是將原有的電話接單放到線上，但在目前外賣成本上漲，平臺商戶眾多的情況下，餐飲企業需要進一步精細化對外賣業務的管理，掌握并運用好外賣數據，才有可能讓自身從眾多商戶中脫穎而出。
外賣和到店需要區別對待
提升外賣管理效率是為了能夠讓餐飲企業從外賣業務中獲取更多的利潤，但事實上，現在很多餐飲企業仍然是將堂食和外賣混在一起，用餐高峰時段，造成產能緊張，影響出餐速度，這樣既會影響到店消費者的體驗，也會影響外賣用戶的體驗。
現在，已經有餐飲企業開始針對外賣市場做門店的調整。花雷就曾公開表示，現在花家怡園正在為外賣改造線下實體店，以期能夠將外賣與堂食的生產分割，進而減少二者之間的影響。西貝也在針對外賣嘗試推出不同的店型，并且在堂食門店設置外賣專區，以提升用餐高峰時段外賣訂單處理的效率。
但在李振宏看來，餐飲企業除了將產能區分外，還須了解和掌握外賣用戶的數據資源，通過數據分析什么產品更適合做外賣，菜品定量和包裝應該如何符合大多數消費者的需求等，這樣餐飲企業才能有針對性的及時調整外賣業務的發展方向。另外，餐飲企業還需要借助餐飲SaaS服務商，將不同外賣渠道進行整合，這樣更有助于提升餐飲企業整體的外賣效率，并增強餐飲企業獲取外賣用戶數據的能力。
餐飲行業數字化任重道遠
“賦能商戶”是近兩年本地生活服務型平臺頻繁提到的字眼，這也將是這類平臺接下來重點布局和搶占的市場，提升傳統餐飲行業及零售行業的數字化程度也將會成為外賣平臺未來的利潤來源之一。
但一位不愿具名的餐飲業內人士在接受北京商報記者采訪時曾表示，目前美團點評以及口碑等平臺都曾向他所在的企業嘗試做更深入的合作，試圖向企業輸出自己的技術和數據，但其實，平臺所能提供的大數據就目前來看對企業戰略制定能作出的幫助十分有限。“餐飲企業所處的業態不同，定位不同，一家餐飲企業不同門店所面向的主要客群也不盡相同，其實對于我們而言，更需要的不一定是大數據，而是把這些小數據弄清楚，以幫助我們更好的將這些數據反映出的問題和趨勢及時的作用到門店”，上述業內人士說道。
對此，李振宏也有同感，在他看來目前整個餐飲行業的數字化程度仍然比較低，并且由于餐飲企業數量眾多，業態也比較復雜，使得餐飲企業之間對于數字化的需求也不盡相同，因此餐道現在就希望能夠從外賣和零售入手，將自身產品標準化，以求能夠復制到更多不同類型的餐飲企業。他同時認為，餐飲行業數字化程度的提升僅依靠一兩家平臺或企業是很難實現的，因此未來還會出現越來越多針對餐飲企業不同業務、不同需求的SaaS服務商共同推進提升傳統餐飲行業的數字化程度。
餐企外賣數字化亟待提升最先出現在碳中和產學研促進委員會。
]]>1、第一件事
2018年天貓雙1123小時18分鐘09秒，物流訂單超10億。根據國家郵政局數據顯示，主要電商企業全天共產生快遞物流訂單13.52億件。
零點8分，青島一名消費者收到了天貓直送快遞員送上門的天貓超市包裹——一箱礦泉水；
零點12分，上海普陀區的劉先生在天貓商城搶購的一臺海爾酒柜，由菜鳥的合作伙伴日日順物流送達，成為今年天貓雙11的首個大件訂單；
零點13分，菜鳥裹裹合作伙伴點我達僅用5分鐘就完成今年天貓雙11阿里健康第一單藥品的配送。
在物流大秀肌肉的雙11當晚，我們看到，消費端的配送形式悄然發生了改變，即時物流正在逐漸走向臺前。
2、第二件事
就在雙11前一個多月，四通一達五家快遞公司公告自10月1日起調整快遞配送費用，末端派送費上調0.5元，平均漲幅5%左右。(國家郵政局公布的9月快遞行業數據，快遞單量44.8億件，收入完成531.1億元，合計每單均價11.8元)
而雙11包裹的配送上，發貨量破億時間從2013年的48小時縮短至2017年的12小時；包裹簽收量破億時間更是從2013年的9天時間縮短至2017年的2.8天。
十年前的快遞價格戰，申通的陳小英放出每單2.7元的低價爭奪市場，如今的快遞公司，每逢雙11就醞釀試探性的漲價。快遞公司最迫切的需求，已經從開荒似的野蠻擴張到轉變為提升價格的同時提升服務質量。
3、第三件事
10月18日，京東物流正式上線個人快遞的收派件業務，價格處于四通一達和順豐之間。
京東物流從自營專用到商家開放，再到現在的承攬個人收派件業務。微妙的價格定位，仿佛“京當大戰”重現，京東和順豐的“必有一戰”，真打起來了。
不光是京東在快遞業務上的擴展，對于順豐來講，早已不滿于僅僅做商品流通環節的搬運工，嘿客、順豐優選、豐趣海淘、供應鏈金融、冷鏈、大件物流，順豐在邊界的拓展上也從來不安分。
在經過了2009年的價格大戰，2016年的上市大戰后，快遞行業似乎再次走到了亟需變革的邊緣。
一、快遞公司求變
快遞公司越來越不滿足于在商品流通中“搬運工”的角色，不斷謀求自身的角色轉變。而以四通一達為代表的加盟模式和順豐為代表的直營模式，在業務的轉變方向上，一方扮演追趕者的角色，一方扮演開拓者的角色。
10月17日，圓通發布主要面向中高端客戶的獨立快遞品牌“承諾達特快”，產品包括同城特快、即日達、次晨達、即時配送、O2O 配送等服務。在2017年4月，申通設立全資子公司上海申雪供應鏈管理有限公司，從事食品經營及冷鏈倉儲配送業務。2017年12月收購上海申通易物流有限公司。申通還在2018年半年報中表示，將在未來加快加盟網點的整合。
圓通近些年在不斷地收購中轉中心，持續加大在直營方面的比例，加盟制起家的圓通，倉儲及供應鏈的把控能力越來越有企圖心。
而直營模式的順豐，近年來不舍地試水電商，從12年的順豐優選到14年的嘿客，再到豐趣海淘，還推出了順豐金融業務。順豐在即時配送配送領域也多有布局，早在2年前，順豐就做同城配送業務“即刻送”，和百度外賣合作部分地區的外賣配送業務，還有順豐專送為商戶配送生鮮、蛋糕、鮮花等。今年5月，順豐上線了同城急送業務，類似閃送。
此外，2018年3月，順豐控股收購了廣東新邦物流有限公司業務，發力重貨快運業務；2018年8月，順豐控股與美國夏暉集團聯合成立新夏暉(順豐為控股股東)，鞏固順豐在冷鏈物流領域的優勢。
曾經靠加盟模式快速起家的四通一達在加大直營比例，直營優勢明顯的順豐在依靠物流能力擴展電商業務，布局即時配送，并將業務延伸到重貨快運和冷鏈運輸。
加盟的優勢就是快，直營的缺點就是貴。但在業務的轉型上來看，順豐多年重金投入的直營的物流體系，優勢逐漸凸顯出來，在電商和供應鏈金融上的擴張，是四通一達加盟制模式所奢望卻被嚴重掣肘不可及的。
二、焦慮的快遞公司
業務的轉變，源自于快遞公司近年自身發展瓶頸所帶來的焦慮，快遞公司現在的處境，可謂是外患內憂。
1、外患
快遞行業的大環境已經發生改變，2017年開始快遞業務單量增速放緩，電商紅利帶來的高速增長已經見頂。根據國家郵政局的數據，從2017年開始，快遞行業無論從快遞量還是收入上，增長都出現了大幅的下滑。
(圖片來自中國郵政局2017年郵政行業發展統計公報)
國泰君安證券研究的一份報告中指出，以韻達為例，2013年至2017年，業務量由11億件增長至47億件，單件干線運輸成本由1.93元下降至0.94元，單件轉運成本由0.69元下降至0.39元。
快遞的收、運、轉、派，在一定運載能力內，單量越大，邊際成本越低。這是快遞行業近些年來快速發展所依賴的經營法則，快遞公司在各項成本在不斷地上升，終端的價格沒有相應比例大幅上漲的情況下，憑借新增單量的增長覆蓋了其他成本的上漲，得以保持利潤的增速。當快遞行業發展增速乏力，原有成本的上漲對利潤的壓力就會顯現。
除了行業自身增速放緩外的因素外，快遞公司還遭受來自國內電商巨頭紛紛建設自己的物流體系帶來的壓力。
蘇寧從2014年開始成立物流公司，并從一開始就走的是高度自動化的路線。此外還有國美的安迅物流、唯品會的品駿物流，這都導致快遞公司原有市場的進一步承壓。
快遞公司的進一步的“外患”壓力還來自于新型配送模式的出現。
從雙11的物流肌肉秀中可以看出，除了傳統的包裹物流外，新零售逐漸成為消費新的增長點，越來越多的即時配送的短途物流訂單成為消費者的新需求。
美團外賣的日訂單已經超過2000萬，按此計算，美團每月配送訂單量將超過5億，這個數目已經達到了目前國內快遞公司第一梯隊的量級。餓了么等眾包物流，也從2017年雙11開始正式參與配送。
如果說快遞物流是推動電子商務發展的輪子，那以美團、餓了么、新達達、閃送為代表的即時配送，正越來越成為新經濟模式下商品流通的血脈。而快遞公司，現在還沒有哪家拿到門票。
2、內憂
快遞物料、中轉費用、人力支出，快遞行業各方面的成本都在快速上漲。
從2018年上各家快遞公司的半年報數據來看，中通快遞、圓通快遞、申通快遞、韻達的營業成本分別為52.53億元、104.85億元、53.71億元、41.77億元，同比2017年經營成本上漲分別為40.8%、46.33%、20.50%、40.85%。
主要用于快遞紙箱的瓦楞紙的價格，已經從2年前的2000元一噸漲到如今的4000-5000元一噸，漲幅超過1倍。
(來自中國紙業網)
今年的漲價，主要是末端派送費用的調整。快遞公司不得不面對人力成本的快速上漲，即使這樣也有大量的從業人員流向外賣和同城配送行業。
營收過于單一、產品同質化嚴重成為四通一達的隱患。目前的主要營收依然來自于中轉配送費用和相關物料的銷售，而消費要求的提升，使得快遞公司不得不投入更多的資金來投入到運輸鏈條的技術開發、設備升級和車輛的購買中。
快遞行業低利潤的根本原因，是快遞行業長期以來處于勞動集約型的經營模式。技術化的程度依舊偏低，再加上行業的競爭壁壘比較低，只能依靠大量的訂單和高速的行業增長來維系利潤的穩定。
這種對訂單量的依賴，使得快遞公司為了市場占用率的考量，在漲價這件事上踟躕不前。
以申通為例，2017年后凈利潤增速就在不斷地下滑，2018年上半年的凈利潤增長僅為16.21%。
(申通2016年財報)
(申通2017年財報)
(申通2018年半年報)
三、快遞公司 or 科技公司
順豐更愿意稱自己是一家科技公司，四通一達也不斷在物流周轉中加大科技研發投入。
行業整體增速放緩，成本上升，再打價格戰搶奪市場份額，無論對自身還是對加盟網點都沒有好處。快遞公司的問題，在于成本的上升和業務增量不足。而對于成本的控制，目前只能通過技術優化提升運營效率，提升服務質量，降低運營成本。實際上，快遞公司近幾年也確實從中獲益頗多。
快遞行業的運轉，主要分為末端的收派件、干線運輸、中轉，每個環節都需要大量的基層從業人員來運作。快遞配送服務是非標化的，所以一切旨在效率改進的措施，都需要盡可能的將服務標準化，降低人為因素在各個環節中的比例。
近年來，從最初的手填面單，到電話下單，到現在的移動端下單，末端收派件的效率的提升，主要受益于電子面單的普及，這是一切技術實施的開始。2017年底申通的電子面單的普及率還僅為75%，到2018年6月，普及率就達到了96%以上。
電子面單的普及，給快遞行業各個環節的自動化奠定了基礎。電子面單不僅提升了收發件人的服務體驗，其更加信息化的流程，標準化的終端數據，加上和菜鳥物流的四級地址庫的全面接入，末端快遞員派單可以通過的線路優化導航提升派件效率。此次雙11，菜鳥物流推出智能語音助手，為快遞員提供派單前電聯，也是通過技術提高效率的落地應用。
原有的五聯面單，手寫的識別率低，地址使用不規范。電子面單的普及，為自動化分揀系統提供了可能。從手工分揀到自動分揀系統到無人倉庫，各家紛相投入的黑科技，不僅節省了額大量的人工成本，分揀準確率也極大的提升。
快遞公司在物流效率方面的提升，與其說是技術公司，不如說是信息化改造更加合適。
四、快遞行業新變量
快遞行業始終無法擺脫對人力的高度依賴，但快遞行業的終極形態，卻是在向無人化邁進。技術的發展，給快遞行業帶來無限想象空間的同時，也給競爭帶來了新的變量。
無人快遞柜是最早的最后一公里配送的新商業形態。快遞配送的最后一公里，是快遞行業最分散化的環節，也一直是行業性難題。
無人快遞柜的模式，原先是對無法及時收件的一種備用解決方案，可以降低配送員二次配送帶來的成本支出。因其對終端消費者有著7×24小時的觸達，在收發件上，對原有快遞的業務可以起到很大的補充效應，順豐、中通、申通、韻達以及國際物流巨頭普洛斯曾經在天使輪就投資了豐巢快遞柜5億元。
(圖片來自企查查)
近期快遞配送在使用無人快遞柜的方式上和消費者產生的沖突，配送員將快件優先選擇放入快遞柜，犧牲收件人的收件成本，來降低自身配送的分散度，遭受到消費者的不滿。再加上高昂的經營成本，給這種商業模式畫上了一個問號。
無人機商業形態的出現，給予了快遞行業終極解決方案的無限想象空間。
中通、圓通、順豐以及京東、菜鳥，都在積極投資無人機這種充滿未來感的配送方式。順豐早在2013年就開展無人機配送的相關研發，2018年3月27日，順豐獲得國內首張無人機航空運營(試點)許可證。8月30日，圓通快遞的無人機也完成了首次配送。
無人機因其卓越的時效性，更低的人力成本，更大的觸達范圍，成為快遞的未來形態。
今年3月，豐巢推出新八面智能快遞柜，今年6月，菜鳥推出“快遞擎天柱”，上接無人機，下乘無人車，成了一種充滿黑科技元素的社區終極解決方案。
對人力有著嚴重依賴的快遞行業，正在加速向無人時代邁進。無人倉、無人卡車、無人機(車)、無人快遞柜，到那時，快遞公司又是怎樣的一個角色呢？
結語
快遞行業走到了一個不得不進行自我改革的路口，消費需求的轉變，新型配送業態的興起，科技對運轉環節效率提升，正在拋棄原有搬運工式的角色。而內憂外患之下，也許正是快遞行業自我革新的契機。
]]>12分14秒，362億億，
26分03秒，破500億
……
2018的天貓“雙十一”，依然在刷新紀錄！“一分鐘要花2萬多”的西虹市首富都要自慚形穢。
所謂消費升級、分層降級之爭在這場午夜狂歡之中煙消云散，瘋狂的剁手黨，狂喜的商家，共同貢獻了互聯網一代改變中國消費格局的經濟現實。
1
破了哪些記錄？
剁手黨們忙著買買買，天貓數據負責曬曬曬，這是每年“雙十一”的固定搭配。今年的紀錄依然看得所有人心驚肉綻。
2018年，天貓“雙十一”成交額都在刷新哪些紀錄？
100億，2分05秒，比2017年快了56秒;
191億，4分21秒，2012年用了一整天;
362億，12分14秒，2013年用了一整天;
571億，35分17秒，2014年用了一整天;
1000億，1小時47分26秒，比2016年快了近17個小時……
在剁手黨們敗家手速面臨，阿里也快hold不了，制作了這么一張圖：
不只是天貓，別的戰隊也紛紛破紀錄：
11月11日凌晨，蘇寧易購發布雙11實時戰報：成交額4秒破億，50秒破10億。
蘇寧易購稱，再破紀錄，1小時銷售額同比增153%。
今年的京東在時間上“先發制人”，在10日晚間23:30分發布了一波數據，似乎要搶馬云的風頭。
2
哪些商品最受歡迎？
有趣的是，熬夜買買買的剁手黨們最關心的居然是保健！據天貓前2小時數據線顯示，最受歡迎的進口品牌是保健品swisse。
簡直就是一邊熬夜一邊涂眼霜、一邊吃燒烤一邊喝枸杞泡水的真實寫照啊~
還有，麻辣火鍋底料購買第一的城市居然不是成都重慶，而是上海！
而蘇寧消息顯示，御寒電器熱銷，空調35秒破億，A.O.史密斯熱水器52秒銷售突破1500臺，取暖器銷售同比增長321%。
3
哪些上市公司成交破億？
對商家來說，“雙十一”是一場銷售盛宴。剁手黨們在手機上戳戳戳的同時，伴隨的是金錢的嘩嘩聲。
從天貓前30分鐘的數據來看，突破億元銷售額大關的有30個品牌：
其中，在手機品類中，小米速度略勝蘋果華為一籌，而在最受歡迎出口品牌中，小米也居首位;服飾類，銷售王優衣庫的速度較耐克不足。
品牌名單則有：
林氏木業、顧家家居、好萊客、耐克、優衣庫、阿迪、森馬、杰克瓊斯、百麗、gxg、only、駱駝鞋履集團、波司登、veromoda、安踏、寶潔、百雀羚、巴拉巴拉、三只松鼠、小米、蘋果、榮耀、海爾、美的、華為、奧克斯、科沃斯、海信、飛利浦、蘇泊爾
其中上市公司可謂是占了半壁江山：
A股的有海爾、美的、海信、森馬服飾、顧家家居、蘇泊爾，還有百雀羚背后的上海家化，以及正在排隊沖擊IPO的三只松鼠。
H股則有，奧克斯國際、安踏體育、波司登、森馬服飾等。
4
“雙十一”十周年增速已放緩
根據淘寶大數據分析，今年“雙十一”消費主力人群仍是80、90后，從2015年之后，90后消費人群開始超過80后。互聯網一代成為消費主力讓大量互聯網熱詞由此派生。
2018年，是一個特殊的年份，“雙11”已經走過十周年、消費升級、分層降級爭論不已，各大互聯網巨頭遭遇挫折……
因此，盡管今年“雙十一”再破記錄，但全網交易額增速已呈放緩趨勢。
公開報道顯示，2017年雙11當天全國網絡零售額為2539.7億，天貓的全網銷售占比已經高達66.23%。
過去9年，天貓“雙11”交易額仍然在不斷增長，同比增速也處于30%以上高位，很明顯，但除了2017年有小幅回升，增速已總體放緩。
也是在2017年，新零售由概念落地，多數品牌商、線下商超企業首次開啟“雙11”線上線下聯動。
“電商走高的獲客成本背后是市場規模增長的降速。”正如東興證券研報指出，新增市場的主要來源三四線城市及農村地區受棚改貨幣化退出等沖擊，消費能力削弱影響仍在延續；今年的一大變化可能是，受國內宏觀環境、消費結構影響，往年對（鄉鎮零售）市場容量的拓寬轉變為對存量市場的爭奪。
另一方面，新興電商如拼多多的崛起將進一步加劇競爭，在品牌升級等舉措下，已有國美等3C品牌入駐拼多多，更為明顯的是數據，截至18Q2，拼多多活躍買家數增至3.44億，同比增長245%，超過京東同期數量（3.14億）。
5
今年最終銷售額多少？
從20009年的5000萬到去年超過1600億，淘寶（天貓）雙十一成交額連創新高，今年的最終銷售額能有多少，也引起了不少猜測。
不少業內人士就預測，今年天貓“雙十一”的總銷售額將超越去年的1682億，奔著2000億一路高歌。
2009年：5000萬元
2009年是淘寶首屆雙十一，當時網購還未蔚然成風，但是依然再短短一天內創造了5000萬的銷售額，這是那個時代很少的購物平臺能達到的高度。
2010年：9.36億元
2010年中國網絡購物市場與電商行業表現出強勁的發展態勢，因此這一年淘寶雙十一銷售額也大幅增長，高達9.36億且同比增長1772％。
2011年：52億元
這一年，淘寶雙十一銷售額又實現了里程碑式的飛躍，淘寶商城和淘寶網總支付寶交易額突破52億，為2010年同日雙十一活動交易額9.36億元的4倍。
2012年：191億元
2012年被業內稱為雙十一的爆發點，這一年淘寶商城正式更名為天貓。2012年雙十一當日，天貓與淘寶的總銷售額達到191億，其中天貓達到132億淘寶也有59億。
2013年：350億元
2013年淘寶雙11銷售額繼續攀升，超過2012年的191億僅用了13個小時，再次達到新的高峰350.18億元。
2014年：571億元
作為阿里上市之后的第一個雙十一，2014年淘寶產生的數據依舊不負眾望，也是13個小時就超過了2013年的350億，最終雙十一總銷售額達到了571億元。
2015年：912億元
截止到2015年11月12日零點，2015年淘寶雙十一落下帷幕，阿里巴巴集團宣布當日雙十一銷售額達到了912.17億，其中無線端占比68％。
2016年：1207億元
2016天貓雙11全球狂歡節總交易額超1207億，無線交易額占比81.87％，覆蓋235個國家和地區。
2017年：1682億元
2017天貓雙11成交額超1207億元，破2016年全天成交總額。
]]>10月17日，在深圳舉行的“‘四新經濟’的挑戰與創新——21世紀國際財經峰會2018年會”上，找鋼網首席戰略官兼高級副總裁郎永淳發表了主題演講，就尋找互聯網下半場的新機遇提出自己的觀點和見解。
]]>據本報記者了解，找鋼網的模式是通過去中間化幫助企業直面零售的終端消費者，同時終端客戶的需求反向傳導至生產端，達到個性化生產和柔性生產的目標。通過新模式引入，新倉庫環節管理以及新制造全流程的追溯打造智能供應鏈體系和智能生產體系。
“傳統模式中鏈接終端客戶需要付出巨大的時間成本，且過程中還有很多不確定性因素以及信息不對稱的問題。而在找鋼網平臺上，買家可以享受全供應鏈的服務，如倉儲、物流、加工及金融服務。”郎永淳指出。
如今，找鋼網已經成立六年，對產業互聯網行業的經驗教訓也有一定的積累。
郎永淳總結認為，無論什么樣的創新，都需要考慮在搜索環節、交易環節、物流環節降低成本，并進一步提升流通效率、資金使用效率，以及決策環節效率。以現有互聯網、大數據等技術為基礎，從產業鏈、供應鏈的維度進行打通，幫助上下游客戶提供更好的用戶體驗。
在郎永淳看來，產業互聯網發展的核心要點是充分考慮成本、風險、效益，用新方式和工具不斷實現降本增效的過程，同時讓風險得到合適的管控。
“中國互聯網發展已經有20多年的基礎，從信息互聯網進化到消費互聯網，再到今天各個互聯網巨頭開始紛紛介入產業互聯網，每一個傳統模式正在被互聯網的技術和模式進行著改造和升級。”郎永淳指出。
事實上，站在經濟發展的新時點上，找鋼網也從未放棄過繼續尋找創新的可能。
就在不久前，找鋼網與騰訊公司達成合作，雙方將聯手在B2B領域進行開拓。兩家企業將合資成立一家新公司，推出面向B2B全領域的交易工具型產品。
“騰訊的優勢在于它企業級的服務和企業級的經驗，及其積累的大量用戶，它的流量可以給我們帶來很多想象空間。通過和騰訊的合作，找鋼網可以借助騰訊的流量以及技術，實現強強聯合，共同開拓一個有保障的增長空間。”郎永淳表示。
“未來不僅是在鋼鐵行業，還需要在更多傳統行業中復制這一模式。而我們已經看到，在信息互聯網時代和消費互聯網時代，眾多互聯網巨頭已經開始紛紛涌入到這個領域里面挖掘傳統產業升級改造的可能性。”郎永淳說道。
]]>一方面，榨菜泡面逆勢登上熱銷榜，拼多多的“山寨貨”席卷三四線城市；另一方面，出境游成為都市白領休閑“標配”，文化消費、娛樂消費、知識付費消費等方興未艾……站在轉型的十字路口，國人的消費行為，究竟是降級了還是升級了？
在喧囂與躁動中，近期發布的一份文件引人注目。9月20日，中共中央、國務院印發《關于完善促進消費體制機制，進一步激發居民消費潛力的若干意見》提出，進一步提升金融對促進消費的支持作用，鼓勵消費金融創新，規范發展消費信貸，把握好保持居民合理杠桿水平與消費信貸合理增長的關系。
消費金融再獲頂層設計支持。不過，過度借貸、非理性消費，也會帶來行業的各種問題。這一頂著創新光環的現代金融模式，如何在理性引導中，肩負起推動消費型經濟良性發展的重任？
消費升級正當時
近日，商務部發布數據顯示，今年前8月全國社會消費品零售總額同比增長9.3%，與前7月增速持平，繼續創下近年來新低。不過，國內最終消費支出對GDP增速的拉動率卻出現了明顯提升。兩者相背離的根源在哪里？居民購買力到底是減弱了還是增強了？
在興業銀行首席經濟學家魯政委看來，兩者不一致的根源在于統計口徑。
魯政委指出，社會消費品零售總額中，除了餐飲外，其它的基本上均為商品；而“最終消費支出”在GDP的核算中，不僅包括商品，還包括了服務，涵蓋食品煙酒，衣著，居住，生活用品及服務，交通和通信，教育、文化和娛樂，醫療保健等方面的支出。“2018年以來，社會消費品零售總額增速下滑，而最終消費對GDP當季同比的拉動卻在上升，這折射出居民服務消費增長支撐了最終消費。”
不僅如此，各類新經濟模式的崛起，也導致現有統計體系難以覆蓋所有的消費行為。
“如果你把社會消費品零售，再加上網上銷售，你就發現趨勢被逆轉了，不是向下而是向上。也就是說，我們有越來越多的消費，實現的方式已經轉變了，我們通過網上或者其他方式消費。”魯政委舉例說，如果你自己開車去超市買東西回來，統計的就是商品消費，但如果你是從網上訂購，有一部分的支出就是屬于服務的了。
魯政委指出，當前我國的統計體系主要是面向工業時代、面向實物的統計體系，而目前已有越來越多是服務了，服務業在國民經濟中的比重已超過了55%，而這部分服務消費是沒有計入社會消費品零售統計里面的。
由此可知，并非消費降級了，而是諸如教育培訓、旅游、文化娛樂等服務性消費并未納入社會消費品零售總額的統計中。如果將服務性消費納入其中，消費對國民經濟的拉動作用將顯著體現出來，消費升級正當時。
合理信貸，讓生活更美好
伴隨著消費升級，國內的消費文化也在發生變革，負債消費、信貸消費的理念逐漸深入人心，消費金融也以摧枯拉朽之勢橫掃整個行業。
所謂消費金融，指的是向消費者提供包括信貸、保理、租賃、賒銷等在內的金融服務。其中，個人消費信貸是指銀行或其它金融機構采取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的金融服務，包括短期信用貸款、綜合消費貸款、旅游貸款、汽車貸款等。除了銀行等金融機構外，近年來各類互聯網消費金融產品也逐漸為消費者熟悉，包括京東白條、微粒貸、花唄等。
不過，由于消費金融具有負債消費的特征，過多的負債、過高的杠桿易引發個人債務危機，甚至影響家庭。那么，應如何看待消費金融，它生存的土壤還在嗎？
答案是肯定的。作為一種創新金融工具，消費金融與中國經濟發展的階段性特征密不可分。隨著人民收入增長和消費水平的提高，外加互聯網的蓬勃發展，傳統的消費形式和消費觀念已難以滿足多樣化的消費需求，消費金融服務恰好彌補了傳統金融服務在業務下沉覆蓋方面的不足，在迎合國家完善促進消費體制機制、鼓勵消費金融服務模式創新政策的同時，快速適應并滿足了人們對新消費模式的追求。
湖南大學教授何平平就指出，金融工具本無罪，應理性看待消費金融產品。“合理借助金融杠桿進行消費其實也是無可指責的，在當前金融環境下，大學生畢業走向社會后很自然地要借助金融工具生活，未來貸款買房、買車，甚至是生活的方方面面，金融的介入都將很常見，作為社會精英，在走出象牙塔前學習相關金融知識、合理實踐是必要的。”
有一個耳熟能詳的故事闡釋了消費金融對現代生活的重要意義：一個中國老太太，60歲時終于掙夠了錢買了一套房子；而一個美國老太太，60歲時終于還清了購房的貨款，而她已經在這房子里面住了30年了。
“這其實就是花未來的錢，圓現時的夢。”有分析人士指出，只要合理借貸、適度利用消費金融，合理的負債不但不會增加家庭風險，反而會在一定程度上增加家庭的財富，提升生活品質，完成人生夢想。
那么，負債的合理度應該如何把握？據理財專家介紹，在美國，銀行在考慮一個消費者的資產安全時，主要有兩個指標：一個是家庭負債總額與家庭稅前總收入的比值，最高應控制在38%-42%。家庭的負債包括汽車、教育、住房等；另一個指標是房產金融負債額與家庭稅前總收入的比值，一般在28%以下才被視為安全。
也就是說，一個家庭要保證資金安全，在只有銀行貸款這一種負債的情況下，每月用于償還各項貸款的費用，最高應控制在家庭月收入的38%-42%；而每月用于償還住房貸款的費用，不應超過家庭月收入的28%。
專家指出，在負債控制在合理范圍的前提下，消費者可合理利用各種消費金融產品，提升自己的生活品質，比如京東白條的低息分期付款、花唄的免息透支等，心儀已久的蘋果手機、輕薄的筆記本電腦、給爺爺買的高檔按摩椅、給奶奶買的高級助聽器、攝影發燒友的頂級單反……這些品質消費品將不再遙不可及。
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