改革開放40年來，民營企業(yè)蓬勃發(fā)展，成為推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量。隨著國家和地方政府一系列扶持政策的出臺，小微企業(yè)資金需求明顯增加，但受各種因素影響，“融資難、融資貴”問題仍不容忽視。

　　國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚認(rèn)為，普惠金融應(yīng)在“普”的基礎(chǔ)上立足于創(chuàng)新。創(chuàng)新就要充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能、互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等金融科技，加速金融科技和普惠金融的結(jié)合。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用能夠幫助金融行業(yè)有效降低交易成本，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的可獲得性，同時還有利于提高金融服務(wù)的覆蓋面，增加高質(zhì)量的金融供給。

　　不但在中國，全球范圍內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在普惠金融方面的創(chuàng)新迫在眉睫。

　　作為推動普惠金融發(fā)展，助力金融創(chuàng)新的核心，金融科技正在將金融服務(wù)的半徑不斷外延，成為助力小微企業(yè)融資的“良藥”。

　　近日，世界銀行旗下的中小企業(yè)金融論壇(SME Finance Forum)第四屆年會向15家金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)頒發(fā)獎項，以表彰這些機(jī)構(gòu)和企業(yè)，為填補(bǔ)全球中小微企業(yè)高達(dá)5.2萬億美元的融資缺口所發(fā)揮的出眾的創(chuàng)新與領(lǐng)導(dǎo)力。這一評獎得到G20全球普惠金融合作伙伴機(jī)構(gòu)(簡稱GPFI)的支持，而獲獎?wù)邉t由代表金融機(jī)構(gòu)、投資者、金融科技企業(yè)和開發(fā)性銀行專家在內(nèi)的評審團(tuán)，從全球100多家申請人中評選產(chǎn)生。飛貸金融科技憑借全球領(lǐng)先的移動信貸整體技術(shù)獲評了首屆全球小微金融獎中“年度產(chǎn)品創(chuàng)新”鉑金獎，也是本屆中國唯一獲得大獎的金融科技公司。

　　頒獎現(xiàn)場，中小企業(yè)金融論壇CEO Matt Gamser和聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表共同為飛貸金融科技頒獎。Matt Gamser稱贊道：“飛貸金融科技秉承奉獻(xiàn)精神，利用創(chuàng)新實踐幫助中國的中小微企業(yè)，飛貸金融科技將會鼓舞我們和我們的同行繼續(xù)前行。”

　　筆者獲悉，這是中國金融科技企業(yè)率先榮膺國際大獎，是國際權(quán)威組織對中國金融科技發(fā)展的肯定，亦是對中國金融科技在推動全球普惠金融發(fā)展進(jìn)程中所取得成績的表彰。飛貸金融科技技術(shù)與業(yè)務(wù)模式對破局目前我國與世界小微融資難現(xiàn)狀提供了有效與有力的思路。

　　對此，中國普惠金融研究院(CAFI)的院長貝多廣教授從專業(yè)角度分析了飛貸獲獎的意義。

　　飛貸奪全球小微金融獎為全球普惠金融傳達(dá)信心

　　“飛貸金融科技此次獲獎注定被賦予了不一樣的含義，除了代表著中國的金融科技目前在助力普惠金融落實的進(jìn)程中已取得了斐然成績外，行業(yè)需要成功案例的表率與示范，社會更需要標(biāo)桿案例的引導(dǎo)與鼓舞。”貝多廣說，言下頗為中國金融科技的領(lǐng)先自豪。

　　對于獲獎，飛貸金融科技董事長唐俠則表示，“說實話，我也有些喜出望外。我們沒有進(jìn)行任何形式的‘公關(guān)’‘運作’，最終結(jié)果完全是獨立的第三方專家評委作出的，突然就通知我們獲獎了!創(chuàng)業(yè)9年來，飛貸一直專注做一件事，就是小微金融，因為這一領(lǐng)域具有高度的挑戰(zhàn)性，其社會價值也毋庸置疑。這么多年堅持下來，最終得到了國際權(quán)威機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。在馬德里，同獲獎的其他國際同業(yè)交流時，他們都對我們的技術(shù)感到不可思議。”

　　據(jù)了解，中小企業(yè)金融論壇的評獎標(biāo)準(zhǔn)主要涵蓋四個維度，即“廣度”“獨特性與創(chuàng)新”“有效性與影響力”以及“活力與可拓展性”。在這四個維度上，飛貸移動信貸整體技術(shù)均表現(xiàn)優(yōu)異。

　　自2013年以來，飛貸助力其合作的銀行、信托公司等持牌金融機(jī)構(gòu)，累計放款超300億元人民幣，惠及數(shù)百萬小微企業(yè)主用戶，唐俠介紹。此前，飛貸擁有幾十家物理網(wǎng)點、數(shù)千員工，服務(wù)能力則局限于每年十億級人民幣;如今，只有不足400員工，完全不依賴物理網(wǎng)點，服務(wù)能力卻拓展至百億級，“二者疊加，效率提升了幾十倍。”唐俠說。而且，更為重要的是，唐俠指出，2013年飛貸在國內(nèi)率先嘗試應(yīng)用移動技術(shù)服務(wù)中小微金融時，市場的主流觀點是質(zhì)疑其可行性;而如今，使用移動APP提供包括信貸在內(nèi)的各種金融服務(wù)，已成為各類市場參與者，包括傳統(tǒng)銀行和數(shù)字金融服務(wù)商的主流產(chǎn)品。

　　說到飛貸的“獨特性”和“創(chuàng)新性”，貝多廣教授表示，“縱觀中國數(shù)字普惠金融格局，大型銀行坐擁江山穩(wěn)扎穩(wěn)打，鼎鼎大名的BATJ已成為難以超越的‘現(xiàn)象級’，像飛貸這樣的公司堅持做小而美、敏捷的創(chuàng)新者，執(zhí)著去引領(lǐng)市場變革，甚至稱其為‘革命’恐怕也不為過。”

　　對于飛貸引領(lǐng)的革命，貝多廣教授補(bǔ)充道， “飛貸金融科技所引領(lǐng)的革命，簡單說就是B2B2C模式，是飛貸未來在移動信貸領(lǐng)域整合各種應(yīng)用技術(shù)、數(shù)字化能力甚至是客戶資源，為眾多中小銀行(B)提供‘一條龍’的技術(shù)和資源服務(wù)，讓廣大的借款人(C)得到銀行高效、精準(zhǔn)、友好的信貸服務(wù)。通過移動信貸整體技術(shù)的賦能，金融機(jī)構(gòu)可從覆蓋率、可得性、滿意度三個方面帶來普惠金融基本面的改善。從而為普惠金融落地提供了可持續(xù)的市場化解決方案。”

　　唐俠亦坦言，作為業(yè)內(nèi)率先推出覆蓋業(yè)務(wù)全流程、運營全體系的移動信貸整體技術(shù)的金融科技公司，飛貸金融科技九年來一直致力于支持銀行等金融機(jī)構(gòu)移動信貸的轉(zhuǎn)型升級，希望通過金融科技助力金融機(jī)構(gòu)做好普惠金融。

　　移動信貸整體技術(shù)輸出 推動數(shù)字普惠金融

　　談及飛貸移動信貸整體技術(shù)影響，貝多廣表示，“到目前為止，飛貸已助力持牌金融機(jī)構(gòu)放款超47.5億美元規(guī)模，讓近千萬用戶獲得了隨時隨地、隨借隨還的小微金融服務(wù)，惠及數(shù)百萬小微企業(yè)主，解決了小微企業(yè)融資上‘申請難、獲批難、用款難、還款難、再借難’的問題。”

　　“最值得一提的是，飛貸推出的B2B2C模式，使移動信貸整體技術(shù)能夠嫁接到金融機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在中國94%以上的中小微企業(yè)還沒有得到相應(yīng)的金融服務(wù)，飛貸團(tuán)隊9年扎根取得的成果，為全世界普惠金融發(fā)現(xiàn)了一條捷徑，對普惠金融是一種指引，用金融科技推動普惠金融最后一公里建設(shè)。”

　　貝多廣教授提及的B2B2C商業(yè)模式戰(zhàn)略升級，據(jù)唐俠介紹，是飛貸于2017年10月進(jìn)行的戰(zhàn)略升級，飛貸將多年所積累的知識、經(jīng)驗、訣竅、客戶，全部輸出給有需求的金融機(jī)構(gòu)，將移動信貸整體技術(shù)嫁接給有意愿移動信貸轉(zhuǎn)型的持牌金融機(jī)構(gòu)，讓移動信貸整體技術(shù)發(fā)揮更大價值，服務(wù)更多小微企業(yè)主。

　　“總會有銀行的股東、董事會和管理層志存高遠(yuǎn)，愿意嘗試向‘科技+小微’方向進(jìn)行戰(zhàn)略突破，并給飛貸一個機(jī)會。成功案例會形成示范效應(yīng)，說服更多中小銀行加入進(jìn)來。”唐俠充滿信心。

　　貝多廣教授更是指出，“可以預(yù)見，飛貸金融科技打造的是這樣一個普惠金融生態(tài)圈：左邊是金融科技公司的產(chǎn)品設(shè)計、大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，中間是正在落實普惠金融的持牌金融機(jī)構(gòu)，右邊是龐大的普惠金融群體。這一模型的發(fā)展，將會形成金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新金融科技公司和用戶之間的共贏局面，而這其中的最大受益方自然是C端普惠金融群體。”

　　“2018年，飛貸金融科技與中國普惠金融研究院(CAFI)達(dá)成戰(zhàn)略合作，聯(lián)合創(chuàng)辦的數(shù)字微貸技術(shù)實驗室(DMT Lab)，探索和開發(fā)基于大數(shù)據(jù)等技術(shù)的面向‘中小微弱’客戶群體的微貸解決綜合方案，為金融機(jī)構(gòu)尋找恰當(dāng)?shù)哪Ｊ揭杂糜趶膫鹘y(tǒng)模式向數(shù)字微貸轉(zhuǎn)型。” 貝多廣教授透露。

　　掌門人唐俠的普惠金融信心

　　2010年，飛貸的前身“中興微貸”在唐俠手中誕生。曾在商業(yè)銀行和投資銀行頗有建樹的唐俠回顧起9年的創(chuàng)業(yè)歷程，不無感慨地說：“離開傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，嘗試使用新技術(shù)、新商業(yè)模式服務(wù)新的客戶群體，我們既沒有現(xiàn)成的資源，也沒有強(qiáng)大的股東背景，只能赤手空拳，以純市場化的方式錯位競爭，硬拼出一片天地。或者說，飛貸不是在游泳池里由國家教練調(diào)教成為奧運選手，而是自己在大江大海里學(xué)會游泳。”

　　在這種情況下，看準(zhǔn)趨勢，找到自身定位就能獨占發(fā)展的先機(jī)。2013年之前，市場對于移動技術(shù)服務(wù)中小微金融還廣存質(zhì)疑，但也就是從那個時候起，唐俠帶領(lǐng)團(tuán)隊已經(jīng)決定以此為突破口使得飛貸金融科技如今得以引領(lǐng)信貸技術(shù)革命。