隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，對(duì)公市場(chǎng)被認(rèn)為是下一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)藍(lán)海。傳統(tǒng)商業(yè)銀行是否將受到互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的搶食還未可知，但銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)紛紛加大投入力度。

　　繼股份制銀行之后，國(guó)有銀行也在交易銀行領(lǐng)域摩拳擦掌，其中在2018年年底，中國(guó)銀行率先有了實(shí)際的落地，在國(guó)有大型商業(yè)銀行中率先成立交易銀行部。

　　具備場(chǎng)景化、智能化、一體化等多重特質(zhì)，且能增強(qiáng)客戶黏性的交易銀行正成為銀行傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的抓手。隨著監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行資本的要求趨嚴(yán)，交易銀行亦由于其具有資本消耗低、存款沉淀多、收益穩(wěn)定、客戶黏性高等特性，而被銀行看重。

　　2年尋路中行交易銀行部掛牌

　　12月27日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者從中行了解到，該行在總行層面設(shè)立了交易銀行部，作為總行一級(jí)部門。據(jù)悉，中行交易銀行部在原貿(mào)易金融部基礎(chǔ)上整合成立，主要是融合了原公司部的現(xiàn)金管理職能、網(wǎng)絡(luò)金融部的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融職能。

　　中行交易銀行部副總經(jīng)理潘志堅(jiān)介紹道，2019年一季度，中行全轄一級(jí)行、二級(jí)行也將陸續(xù)實(shí)現(xiàn)交易銀行部的轉(zhuǎn)型和掛牌。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，在國(guó)內(nèi)諸多銀行剛剛成立貿(mào)易金融部時(shí)，廣發(fā)銀行便在2012年率先搭建起了總部級(jí)交易銀行架構(gòu)。隨后，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等也陸續(xù)設(shè)立交易銀行部。

　　此前雖有股份制銀行的試水，但中行此次成立交易銀行部還是國(guó)有大行的首例。談及國(guó)有大行“落后”的原因，某國(guó)有銀行人士告訴記者，主要是由于國(guó)有銀行體量大、分行多、人員多。“成立交易銀行部不僅是產(chǎn)品的整合，后續(xù)還需要很多內(nèi)部調(diào)整，包括科技建設(shè)、考核都要隨之調(diào)整。”

　　“在向交易銀行轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，由于傳統(tǒng)的組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考核、IT建設(shè)等方面仍存在制約因素，銀行需要在實(shí)踐不斷探索和完善。”中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬告訴記者。

　　上述國(guó)有銀行人士透露道，除中行外，其他幾家國(guó)有大行也都在進(jìn)行交易銀行的研究，但還沒(méi)有具體的落地。

　　潘志堅(jiān)告訴記者，自2012年開(kāi)始，中行就已經(jīng)注意到了交易銀行這一轉(zhuǎn)型方向。2016年，中銀香港通過(guò)物理整合、邏輯整合、平臺(tái)實(shí)施“三步走”，率先嘗試設(shè)立了交易銀行部，探索發(fā)展具有中銀特色的區(qū)域性交易銀行業(yè)務(wù)模式，為集團(tuán)整體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型積累經(jīng)驗(yàn)。

　　2017年起，由貿(mào)易金融、公司、網(wǎng)絡(luò)金融、信息科技、軟件中心等多個(gè)部門參與，中行正式成立交易銀行籌備工作組，一方面對(duì)標(biāo)同業(yè)，另一方面，在2018年籌備組赴中銀香港考察了3個(gè)月，分析和了解在交易銀行組織架構(gòu)下中行的實(shí)踐情況。

　　潘志堅(jiān)透露道，中銀香港交易銀行產(chǎn)品線每年可帶來(lái)20%？30%的營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)。

　　轉(zhuǎn)型加速公司業(yè)務(wù)輕資本之路

　　談及成立交易銀行部的原因，潘志堅(jiān)告訴記者，主要是從三方面考慮，其一是因市場(chǎng)變化而生，受客戶需求綜合化、跨區(qū)域化發(fā)展及銀行自身經(jīng)營(yíng)壓力的雙重作用，上世紀(jì)八九十年代，花旗、匯豐、德意志等國(guó)際同業(yè)將性質(zhì)相似、所需資源相同，與企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，開(kāi)始推進(jìn)交易銀行業(yè)務(wù)。其二是交易銀行能在動(dòng)蕩中平穩(wěn)運(yùn)行，其重要性逐步顯現(xiàn)。2008年全球金融危機(jī)中，交易銀行業(yè)務(wù)收益保持穩(wěn)定、持續(xù)的增長(zhǎng)，并表現(xiàn)出較強(qiáng)的客戶黏性，因此受到重視，并逐步成為國(guó)際同業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展的重要領(lǐng)域。其三是為適應(yīng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)環(huán)境，交易銀行成為重要轉(zhuǎn)型方向。2012年以來(lái)，交易銀行在國(guó)內(nèi)日益受到重視，成為多家商業(yè)銀行關(guān)注的轉(zhuǎn)型方向。