10月17日，在由21世紀經(jīng)濟報道主辦的“21世紀國際財經(jīng)峰會2018年會”上，拉卡拉金融副總裁闕雯臻作了“金融科技助推金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的主題演講，介紹了拉卡拉在金融科技層面的一些思考和探索。

　　帶來六大轉(zhuǎn)變

　　闕雯臻介紹，金融科技發(fā)展至今，所誕生出的科技應(yīng)用已不再僅僅“為了科技而科技”，更重要的是在應(yīng)用中，利用數(shù)據(jù)化的驅(qū)動對客戶經(jīng)營模式帶來改變。她表示，金融科技最終的目的仍是為了服務(wù)更多的場景客戶，解決更多客戶的痛點，從而更好地服務(wù)客戶，讓客戶的體驗更佳。

　　具體而言，闕雯臻解釋，金融科技為金融行業(yè)帶來了六大轉(zhuǎn)變。

　　首先是客戶的長尾化，即通過數(shù)據(jù)化的渠道更好地服務(wù)所有的客戶，而并非以往金融機構(gòu)服務(wù)最重要的20%客戶原則。

　　“第二是渠道的移動化和服務(wù)的場景化，”闕雯臻說，“隨著智能手機的普及，數(shù)字化的移動渠道將完全打破物理渠道的限制，可以隨時隨地為用戶服務(wù)。第三個變化是，隨著移動渠道的盛行，所有的金融服務(wù)將不再在原來的金融場景下服務(wù)，更多在非金融的場景下去應(yīng)用。”

　　第四是數(shù)據(jù)的平臺化。隨著整個金融科技的數(shù)字化應(yīng)用，除了儲存數(shù)據(jù)以外，更多的是將其變成一個數(shù)據(jù)的服務(wù)平臺，利用數(shù)據(jù)做模型和決策，為用戶提供更好的服務(wù)。

　　此外，還包括流程的體驗化和技術(shù)的客戶化。讓用戶從固有的復(fù)雜、繁瑣的操作程序中解脫，并進一步刺激金融機構(gòu)自身作出改變。

　　“過去很多技術(shù)都是為了解決效率問題，而現(xiàn)在整個技術(shù)其實都是面向客戶需求的，幾年前要去辦理業(yè)務(wù)可能要拿著身份證去銀行排隊，進行身份識別時要看身份證的照片是不是跟你本人類似。現(xiàn)在通過人臉識別就可以在遠程確定你是這個客戶，可以給你提供一系列的服務(wù)，所以說現(xiàn)在科技都是圍繞著客戶來的。”闕雯臻表示。

　　目前，拉卡拉金融的科技創(chuàng)新和應(yīng)用，都始終圍繞著服務(wù)更多場景客戶、解決更多客戶痛點、優(yōu)化客戶體驗等方面進行。

　　助力平臺發(fā)展

　　隨著金融科技服務(wù)客戶數(shù)量的加大，隨之產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)，以及在向客戶提供更高效率、更便捷的產(chǎn)品和服務(wù)同時，企業(yè)自身也面臨著隱性負債高、資金饑渴度高和客戶下沉的諸多風(fēng)險。

　　據(jù)《2017年我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢綜述》統(tǒng)計，我國互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心捕獲的移動互聯(lián)網(wǎng)惡意程序數(shù)量高達253萬余個，同比增長23.4%。

　　在數(shù)字技術(shù)的促進下，金融市場的體量和發(fā)展?jié)摿Ρ恢鸩椒糯螅L(fēng)險隱患也與日俱增。這其中，團伙欺詐嚴重、中介作案成本降低、作案手段提高等，使得金融欺詐行為更加隱蔽，金融機構(gòu)獲取和處理數(shù)據(jù)面臨愈加復(fù)雜的情況。

　　“在整個數(shù)字化的時代，更多的還是識別客戶的問題，以及應(yīng)用反欺詐的挑戰(zhàn)。”闕雯臻說，“在整個應(yīng)用場景實現(xiàn)數(shù)據(jù)化的前提下，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了很多技術(shù)手段來實現(xiàn)這一目的。比如說人臉識別，比對你的定位、你的地址是否匹配，或者利用人工智能技術(shù)自動做一些反饋。這些技術(shù)的提供，都有利于金融機構(gòu)更好地識別這個客戶是誰。”

　　資料顯示，拉卡拉金融依托于具備金融屬性的海量數(shù)據(jù)，是國內(nèi)首批將大數(shù)據(jù)與征信模型相結(jié)合并融入到產(chǎn)品服務(wù)的金融平臺，目前業(yè)務(wù)涵蓋信貸、理財、社區(qū)金融等。

　　闕雯臻進一步介紹，在確定一個客戶是否為欺詐客戶時，拉卡拉金融可以利用收集到的客戶數(shù)據(jù)和信息，形成一個關(guān)聯(lián)應(yīng)用，從而形成一個非常大的網(wǎng)絡(luò)，然后根據(jù)算法計算出這個客戶是否存在欺詐的概率，“我們現(xiàn)在這套系統(tǒng)非常成熟，可以在80%-90%左右的客戶中，找出2%-3%的欺詐客戶。”

　　記者了解到，拉卡拉金融自主研發(fā)的鷹眼風(fēng)控引擎和天穹反欺詐云服務(wù)，可秒級速度完成對用戶的風(fēng)險畫像和風(fēng)險評估，“鷹眼”可對用戶形成360度畫像分析與精準的授信策略，極大降低了盡調(diào)與征信成本，“天穹”可通過聲紋識別、自然語義分析等前沿技術(shù)，并運用知識圖譜和深度學(xué)習(xí)模型，在毫秒之間精準識別不良客戶，極大降低了風(fēng)險成本。

　　目前，拉卡拉金融已具備金融科技輸出能力，與更多機構(gòu)合作，共同經(jīng)營用戶，為傳統(tǒng)金融賦能。

　　10月17日，在由21世紀經(jīng)濟報道主辦的“21世紀國際財經(jīng)峰會2018年會”上，拉卡拉金融副總裁闕雯臻作了“金融科技助推金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的主題演講，介紹了拉卡拉在金融科技層面的一些思考和探索。

　　帶來六大轉(zhuǎn)變

　　闕雯臻介紹，金融科技發(fā)展至今，所誕生出的科技應(yīng)用已不再僅僅“為了科技而科技”，更重要的是在應(yīng)用中，利用數(shù)據(jù)化的驅(qū)動對客戶經(jīng)營模式帶來改變。她表示，金融科技最終的目的仍是為了服務(wù)更多的場景客戶，解決更多客戶的痛點，從而更好地服務(wù)客戶，讓客戶的體驗更佳。

　　具體而言，闕雯臻解釋，金融科技為金融行業(yè)帶來了六大轉(zhuǎn)變。

　　首先是客戶的長尾化，即通過數(shù)據(jù)化的渠道更好地服務(wù)所有的客戶，而并非以往金融機構(gòu)服務(wù)最重要的20%客戶原則。

　　“第二是渠道的移動化和服務(wù)的場景化，”闕雯臻說，“隨著智能手機的普及，數(shù)字化的移動渠道將完全打破物理渠道的限制，可以隨時隨地為用戶服務(wù)。第三個變化是，隨著移動渠道的盛行，所有的金融服務(wù)將不再在原來的金融場景下服務(wù)，更多在非金融的場景下去應(yīng)用。”

　　第四是數(shù)據(jù)的平臺化。隨著整個金融科技的數(shù)字化應(yīng)用，除了儲存數(shù)據(jù)以外，更多的是將其變成一個數(shù)據(jù)的服務(wù)平臺，利用數(shù)據(jù)做模型和決策，為用戶提供更好的服務(wù)。

　　此外，還包括流程的體驗化和技術(shù)的客戶化。讓用戶從固有的復(fù)雜、繁瑣的操作程序中解脫，并進一步刺激金融機構(gòu)自身作出改變。

　　“過去很多技術(shù)都是為了解決效率問題，而現(xiàn)在整個技術(shù)其實都是面向客戶需求的，幾年前要去辦理業(yè)務(wù)可能要拿著身份證去銀行排隊，進行身份識別時要看身份證的照片是不是跟你本人類似。現(xiàn)在通過人臉識別就可以在遠程確定你是這個客戶，可以給你提供一系列的服務(wù)，所以說現(xiàn)在科技都是圍繞著客戶來的。”闕雯臻表示。

　　目前，拉卡拉金融的科技創(chuàng)新和應(yīng)用，都始終圍繞著服務(wù)更多場景客戶、解決更多客戶痛點、優(yōu)化客戶體驗等方面進行。

　　助力平臺發(fā)展

　　隨著金融科技服務(wù)客戶數(shù)量的加大，隨之產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)，以及在向客戶提供更高效率、更便捷的產(chǎn)品和服務(wù)同時，企業(yè)自身也面臨著隱性負債高、資金饑渴度高和客戶下沉的諸多風(fēng)險。

　　據(jù)《2017年我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢綜述》統(tǒng)計，我國互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心捕獲的移動互聯(lián)網(wǎng)惡意程序數(shù)量高達253萬余個，同比增長23.4%。

　　在數(shù)字技術(shù)的促進下，金融市場的體量和發(fā)展?jié)摿Ρ恢鸩椒糯螅L(fēng)險隱患也與日俱增。這其中，團伙欺詐嚴重、中介作案成本降低、作案手段提高等，使得金融欺詐行為更加隱蔽，金融機構(gòu)獲取和處理數(shù)據(jù)面臨愈加復(fù)雜的情況。

　　“在整個數(shù)字化的時代，更多的還是識別客戶的問題，以及應(yīng)用反欺詐的挑戰(zhàn)。”闕雯臻說，“在整個應(yīng)用場景實現(xiàn)數(shù)據(jù)化的前提下，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了很多技術(shù)手段來實現(xiàn)這一目的。比如說人臉識別，比對你的定位、你的地址是否匹配，或者利用人工智能技術(shù)自動做一些反饋。這些技術(shù)的提供，都有利于金融機構(gòu)更好地識別這個客戶是誰。”

　　資料顯示，拉卡拉金融依托于具備金融屬性的海量數(shù)據(jù)，是國內(nèi)首批將大數(shù)據(jù)與征信模型相結(jié)合并融入到產(chǎn)品服務(wù)的金融平臺，目前業(yè)務(wù)涵蓋信貸、理財、社區(qū)金融等。

　　闕雯臻進一步介紹，在確定一個客戶是否為欺詐客戶時，拉卡拉金融可以利用收集到的客戶數(shù)據(jù)和信息，形成一個關(guān)聯(lián)應(yīng)用，從而形成一個非常大的網(wǎng)絡(luò)，然后根據(jù)算法計算出這個客戶是否存在欺詐的概率，“我們現(xiàn)在這套系統(tǒng)非常成熟，可以在80%-90%左右的客戶中，找出2%-3%的欺詐客戶。”

　　記者了解到，拉卡拉金融自主研發(fā)的鷹眼風(fēng)控引擎和天穹反欺詐云服務(wù)，可秒級速度完成對用戶的風(fēng)險畫像和風(fēng)險評估，“鷹眼”可對用戶形成360度畫像分析與精準的授信策略，極大降低了盡調(diào)與征信成本，“天穹”可通過聲紋識別、自然語義分析等前沿技術(shù)，并運用知識圖譜和深度學(xué)習(xí)模型，在毫秒之間精準識別不良客戶，極大降低了風(fēng)險成本。

　　目前，拉卡拉金融已具備金融科技輸出能力，與更多機構(gòu)合作，共同經(jīng)營用戶，為傳統(tǒng)金融賦能。